Libre Consumer Finance y la exclusi�n Preguntas Frecuentes | Libre Consumer Finance y la exclusi�n Legal Preguntas Frecuentes

�Cu�ndo y por qu� empieza la p�rdida del derecho a redimir una hipoteca?

Tue, 03 Feb 2009 20:38:01 GMT

Los prestamistas iniciarán los procedimientos para la pérdida del derecho a redimir una hipoteca cuando los propietarios de casa se atrasen en sus obligaciones hipotecarias, usualmente después de tres pagos atrasados. Entonces el prestamista notificará por escrito al comprador que se encuentra en falta. El prestamista puede solicitar una venta del síndico o la pérdida judicial del derecho a redimir la hipoteca, en que la propiedad es vendida en una subasta pública.

Un deudor puede subsanar la falta pagando la cantidad debida y el pago pendiente después de que se registra el aviso de la falta, usualmente no más allá de unos pocos días antes de la venta de la propiedad.

Algunas ventas permiten al oferente exitoso tomar la propiedad inmediatamente. Si el anterior propietario se rehúsa a desalojar el edificio, el tribunal puede expedir una detención ilegal que permite al sheriff entrar y desalojarlo.

Los deudores deberían hacer todo lo que puedan para evitar la pérdida del derecho a la redención de la hipoteca que es uno de los eventos más dañinos para el historial de crédito de un individuo.

�La declaraci�n en quiebra detendr� todos los esfuerzos de cobro?

Thu, 13 Dec 2007 23:46:31 GMT

La respuesta depende de la clase de acreedor que pretenda cobrarle. Cuando alguien se declara en quiebra entra en efecto una "suspensión automática". La suspensión automática lo protege de que la mayoría de los acreedores inicien una acción para cobrar las deudas. Sin embargo, un acreedor puede remover esta protección solicitándolo del tribunal de quiebras. En general, la suspensión automática lo protege a usted (a veces, temporalmente) de la pérdida del derecho sobre su casa o de la evicción.

�Qu� es una modificaci�n al pr�stamo y c�mo me ayudar� con mi hipoteca?

Sat, 18 Apr 2009 21:05:07 GMT

Una modificación al préstamo ocurre cuando un dueño de casa participa en un convenio con el otorgante de su préstamo hipotecario para cambiar los términos de la hipoteca. El objetivo de esta modificación es disminuir los pagos mensuales de la hipoteca a un nivel que esté más al alcance de los dueños de casa, disminuyendo así el riesgo de perder el derecho a redimir la hipoteca. Típicamente, los programas de modificación a los préstamos tienen como objetivo a los dueños de casa cuya capacidad para afrontar los pagos de la hipoteca ha declinado actualmente, ya sea debido a la pérdida del empleo, el aumento de las tasas de interés, decremento en el valor de las casas u otras circunstancias similares.

Las disposiciones exactas sobre las modificaciones a los préstamos varían entre los otorgantes de préstamos. Por ejemplo, algunos programas pueden reducir sus pagos y/o tasas de interés sobre su préstamo durante un cierto período de tiempo. Otros programas pueden hacer modificaciones permanentes a su préstamo. Como se indica, los diferentes otorgantes de préstamos pueden tener diferentes programas de modificación a los préstamos, por lo que usted necesita verificar con su otorgante del préstamo a fin de precisar los términos de cualesquier programa de modificación de préstamos disponible, o con otros programas diseñados para ayudarle a conservar su casa.

Bajo el Plan de Estabilidad y Accesibilidad para los Dueños de Casa, la modificación al préstamo disminuirá su pago hipotecario mensual a una tasa de interés que no sea mayor de 31% aproximadamente, de su ingreso bruto mensual. Se le dará un período de prueba de tres meses bajo la nueva tasa de interés, y una nueva programación de pagos mensuales. Si tiene éxito al hacer sus pagos durante el período de prueba, usted puede acceder a una modificación del préstamo que dure cinco años. Después de cinco años, su tasa de interés se elevará otra vez a una tasa no mayor de 1% por año; sin embargo, su tasa de interés nunca será más alta que la tasa de interés actual del mercado en la fecha en que usted accedió al convenio de modificación del préstamo con el otorgante del mismo.

Aun más, si la reducción de la tasa de interés no es suficiente para poner su pago hipotecario mensual por abajo del 31% de su ingreso bruto, entonces el otorgante puede utilizar otras opciones para reducir sus pagos mensuales a ese nivel. Por ejemplo, su otorgante puede perdonar parte del saldo principal de su préstamo, diferir parte del saldo, para que sea pagado en una fecha posterior, y/o un periodo de pagos del préstamo hasta por 40 años.

�Cu�nto tiempo lleva una modificaci�n al pr�stamo?

Sat, 18 Apr 2009 21:06:02 GMT

La duración de una modificación al préstamo depende grandemente de cuánto tiempo se tarda el titular de la hipoteca para procesar su modificación a la hipoteca, así como el tiempo que usted requiere para proporcionar a dicho titular la información necesaria para modificar su préstamo. Dado el incremento esperado en las solicitudes de modificación de los préstamos como resultado del Plan de Estabilidad y Accesibilidad para los Dueños de Casa, puede tomar al titular de su hipoteca, semanas y aun meses, procesar la modificación del préstamo.

Sin embargo, usted puede ayudar a acelerar el proceso de modificación reuniendo todos los documentos necesarios que necesitará el otorgante del préstamo para procesar la modificación solicitada. Si usted tiene disponibles todos estos documentos para el otorgante de la hipoteca, entonces podrá iniciar desde luego la determinación acerca de si usted es elegible para una modificación del préstamo, y si es así, para procesar la modificación del mismo.

�Qu� necesito proporcionar al otorgante del pr�stamo si solicito una modificaci�n del mismo?

Sat, 18 Apr 2009 21:07:17 GMT

Usted probablemente necesitará los siguientes documentos para que se atienda su solicitud de modificación del préstamo:

· Talones de cheque recientes o documentación acerca de su ingreso bruto mensual como jefe de familia

· Su más reciente devolución del impuesto sobre la renta

· Documentación de cualesquiera deudas que tenga, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, etc., que muestren el monto de las deudas y sus pagos mensuales para cubrir dichas deudas

· Documentación acerca de una segunda hipoteca, si es que la tiene, incluyendo el monto de la cantidad debida en el préstamo hipotecario y la cantidad del pago mensual correspondiente

· Información acerca de cualesquiera otros activos que usted posea

· Una carta que explique la razón por la cual solicita la modificación del préstamo, vg. Las circunstancias que han causado sus dificultades financieras, tales como pérdida del empleo, gastos médicos, etc.

�Ser� ineligible para una modificaci�n del pr�stamo de acuerdo con el Plan de Accesibilidad y Estabilidad para los Due�os de Casa si estoy al corriente de los pagos de mi hipoteca?

Mon, 20 Apr 2009 20:48:10 GMT

No. Usted podrá ser elegible para una modificación de un préstamo de acuerdo con el Plan de Accesibilidad y Estabilidad para los Dueños de Casa si está al corriente de los pagos de su hipoteca, pero está agobiado para hacer esos pagos. Por ejemplo, si usted ha tenido un incremento significativo en el pago de la hipoteca debido a una tasa de interés ajustable, o si usted ha tenido un decremento en sus ingresos, usted puede ser elegible para una modificación del préstamo. Si usted reúne los requisitos mínimos de elegibilidad para una modificación del préstamo como se delinea anteriormente, entonces se requiere al otorgante del préstamo para que evalúe dicho préstamo a fin de determinar si usted está en riesgo de una inminente falla, lo que significa que hay algunas circunstancias en su vida que pueden hacer muy factible que usted falle en el préstamo hipotecario y/o pierda su casa debido a la pérdida del derecho a retener la propiedad. Si el otorgante del préstamo considera que el préstamo está en riesgo de inminente falla, entonces usted tiene derecho a una modificación del préstamo, independientemente del hecho de que usted todavía esté al corriente en los pagos de la hipoteca.

�Ser� elegible para una modificaci�n del pr�stamo de acuerdo con el Plan de Accesibilidad y Estabilidad para los Due�os de Casa, si estoy atrasado en los pagos de mi hipoteca, pero mi casa no se encuentra todav�a sujeta a la p�rdida del derecho a retener la propiedad?

Mon, 20 Apr 2009 20:49:18 GMT

Siempre que usted sea elegible de otra manera de acuerdo con los requisitos básicos discutidos anteriormente, usted ha omitido dos o más pagos de la hipoteca, y su otorgante del préstamo se encuentra participando en el programa del Plan de modificación de los préstamos, su otorgante del préstamo debe evaluar el caso para la posibilidad de hacerlo elegible para una modificación del préstamo. No se distingue en los requisitos de elegibilidad si usted está al corriente en sus pagos, está atrasado o si enfrenta la pérdida del derecho de retener la propiedad. La única distinción que hace el Plan con base en el estado de sus pagos, se refiere a la consideración obligatoria en que se encuentra su préstamo para una modificación, y ciertos requisitos sobre asesoría financiera.

Libre Contumacia en Pr�stamos y Ejercicios Preguntas Frecuentes

Sat, 28 Nov 2009 20:21:12 GMT

Libre Contumacia en Pr�stamos y Ejercicios Preguntas Frecuentes

Libre Refinanciaci�n de una vivienda Preguntas Frecuentes

Sat, 28 Nov 2009 20:21:12 GMT

Libre Refinanciaci�n de una vivienda Preguntas Frecuentes