By: LawInfo

Published: 08/2009

A nadie le gusta pensar en su muerte.   Sin embargo, todos sabemos que es inevitable. Quizá algo de nuestra ansiedad acerca de morir puede ser aliviada si damos los pasos necesarios para proteger a nuestra familia y nuestros activos. Abajo, se encuentran los diez pasos legales más importantes que debería dar para proteger a su familia y sus activos antes de morir.

1.    Contrate a un Abogado en Planeación Patrimonial: Un abogado en planeación patrimonial conoce todas las herramientas del comercio y puede aconsejarle mejor acerca de cómo proteger sus activos y a aquellos a quienes ama, mediante la creación de documentos válidos legalmente, tales como los testamentos y los fideicomisos.

2.   Redacte un Testamento: Un testamento es la piedra crucial de la mayoría de los planes patrimoniales. Puede colocar disposiciones específicas para beneficiarios específicos y distribuir el resto de sus activos que no estén específicamente asignados a donde desee en su testamento o su plan patrimonial.

3.   Compra de un Seguro de Vida: Ya sea que trabaje fuera de su casa o permanezca en ella, es importante considerar el ingreso o servicios que usted proporciona a su familia así como el dinero necesario para reemplazar los servicios o el ingreso en caso de que muera.

4.   Creación de Fideicomisos: usted puede crear fideicomisos para propósitos específicos o con ciertas disposiciones. Por ejemplo, usted puede retener el dinero en el fideicomiso para sus hijos hasta que alcancen cierta edad. En algunos casos, también existen ventajas fiscales en la creación de fideicomisos.

5.   Designar un Tutor para su Hijo Menor de Edad: Estas son las cosas más importantes que puede hacer para proteger a su familia en el evento de su fallecimiento. Se sentirá seguro al saber que sus hijos serán cuidados por la persona que escoja para ello y no por la persona que les asigne el ordenamiento estatal o un juez correspondiente a esta materia.

6.   Crear un Poder de Abogado: El titular de un poder de abogado podrá manejar su negocio y asuntos financieros si usted llega a estar incapacitado.

7.   Crear un Testamento de Vivos y un Apoderado para Cuidados a la Salud: Estos documentos permitirán a los doctores proporcionar los cuidados médicos que usted desea tener en caso de que se encuentre incapacitado para ordenarlo directamente en forma verbal. Un testamento de vivos previene directivas específicas acerca de qué cuidados médicos querrá o no en ciertas situaciones y un apoderado en cuidados a la salud designa a una persona específica para que tome decisiones de carácter médico en su nombre en caso de que llegue a estar incapacitado.

8.   Considere las Contribuciones Caritativas: Usted puede disponer ciertos activos para obras de caridad que usted escoja, ya sea en forma de un fideicomiso o de un testamento. Si tiene una obra caritativa favorita que quiera apoyar y/o necesita una deducción fiscal, entonces querrá considerar contribuciones caritativas.

9.   Asegúrese de que sus Beneficiarios Sean Nombrados en Todos los Activos que Pasen Fuera del Patrimonio: esto puede incluir pólizas de seguro de vida y ciertas cuentas de retiro tales como algunos IRAs.

10.   Revise Su Plan Patrimonial Cada Pocos Años: A medida que su situación familiar y financiera cambie, también debe hacer lo propio con su plan patrimonial.  Por ejemplo, usted puede casarse y deseará proveer para su nuevo cónyuge o podrá tener un hijo con incapacidades al que deseará proporcionarle financieramente más que a los otros hijos. Similarmente, su valor neto puede incrementarse dramáticamente haciendo así más importante el uso apropiado de las herramientas para la planeación patrimonial a fin de minimizar su impuesto al patrimonio y maximizar la cantidad de dinero que vaya a sus beneficiarios.

Estos diez pasos asegurarán que todos sus asuntos  financieros y legales se encuentran bajo cuidado si algo le ocurre a usted, y proporcionarán seguridad y previsibilidad a su familia y a sus beneficiarios.