By: LawInfo

Published: 12/2008

Muchos asesores financieros y los sitios en la red “Hágalo Usted Mismo” en relación con las finanzas, aconsejan que usted tenga un portafolio diversificado que combine ahorros e inversiones. Para muchos norteamericanos, eso significa invertir con firmas de corredores, lo que puede constituir una experiencia lucrativa y que destroza los nervios. A fin de proporcionar algún sentido de estabilidad y predictabilidad a la gente que invierte su dinero con firmas de corredores, el Congreso aprobó la Ley de Protección a los Inversionistas en Valores en 1970. La Ley de Protección a los Inversionistas en Valores requiere que la mayoría de los corredores que estén registrados de acuerdo con la Ley de Intercambio de Valores formen parte de la Corporación para la Protección de los Inversionistas en Valores (SIPC). La SIPC, aunque es obligatoria por la ley federal, no es una dependencia gubernamental. Es una entidad independiente no lucrativa que protege a los inversionistas en caso de que sus corredores fallen o atraviesen por una dificultad financiera. La SIPC no protege a los inversionistas de pérdida alguna con motivo de inversiones en el mercado de valores. No opera como la FDIC dado que no asegura el dinero del inversionista. En lugar de ello, se asegura que la pérdida del inversionista esté basada en el valor de mercado de sus acciones y no en la firma de corredores que maneja las inversiones.

Qué ocurre cuando Falla un Corredor Cuando una firma de corredores cierra por razones financieras y los activos del cliente no son responsables de ese hecho, SIPC trabaja para devolver sus activos al inversionista. Antes de haberse desarrollado SIPC, con frecuencia los inversionistas perdían activos cuando fallaban los corredores o cuando solamente podían recuperar sus activos después de un tiempo considerable y de haber efectuado gastos considerables en litigarlos ante el tribunal. De acuerdo con las estadísticas de SIPC, ésta ha sido capaz de recuperar más de 15 mil millones de dólares para más de 600,000 inversionistas desde el tiempo en que se estableció hasta 2007. Aproximadamente el 99 por ciento de los inversionistas elegibles recuperaron sus activos. El tiempo usual de recuperación fue de uno a tres meses.

Cuándo Presentar una Reclamación anteSIPC Los inversionistas deberían estar advertidos de dos importantes plazos límites, si piensan presentar una reclamación ante SIPC. El primer plazo es el fijado por el tribunal de quiebras. Típicamente, es de 60 días de la fecha en que se publica el aviso del procedimiento de quiebra. Sin embargo, puede ocurrir en tan poco tiempo como 30 días, de ahí que sea importante presentar la reclamación tan pronto como sea posible. El segundo plazo es el que fija la ley federal. Si un inversionista presenta una reclamación después del plazo establecido por el tribunal de quiebras, pero dentro de los seis meses siguientes a la publicación del procedimiento de quiebra, puede ser elegible a un pago, aunque puede demorarse y ser menor de lo que el inversionista pudiera haber recibido de otra manera.

Qué no HaceSIPC

SIPC no investiga ni combate supuestos fraudes que puedan haber cometido las firmas de cobradores o los cobradores. SIPC no asegura ninguna inversión y no cubre pérdidas en el mercado de valores. Además, SIPC cubre solamente efectivo y valores tales como acciones y bonos. No proporciona protección a otras inversiones tales como los contratos sobre mercados futuros de materias primas.

La inversión en el mercado de valores involucra riesgos. Sin embargo, ese riesgo puede ser limitado a las alzas y bajas del mercado y no a la salud financiera de su firma de corredores. SIPC da a los inversionistas alguna confianza de que las fallas financieras de sus corredores no afectarán sus propias finanzas.