COBRA es una ley federal que permite a los empleados y a sus familias continuar con la cobertura temporal de acuerdo con los planes de seguro de salud patrocinados por el empleador, en ciertas circunstancias. En consecuencia, si usted encara una pérdida del empleo, la muerte de su cónyuge, o un divorcio, todos los cuales pueden cambiar su elegibilidad para la cobertura del seguro de salud, usted debería averiguar si es elegible para los beneficios de la COBRA.

COBRA generalmente se aplica solamente a los empleadores del gobierno estatal y local, así como a los empleadores privados que emplean 20 o más empleados de tiempo parcial o completo durante el año previo, y a los que les proporcionan un plan de seguro de salud de grupo a sus empleados. Adicionalmente, los beneficios de COBRA están disponibles solamente para ciertas personas, o “beneficiarios calificados”, una categoría que incluye a un empleado, su cónyuge y el(los) hijo(s) dependientes. Bajo algunas circunstancias, los beneficios de COBRA pueden también estar disponibles para los empleados retirados, junto con sus cónyuges e hijo(s) dependiente(s), así como a los contratistas independientes que participan en un plan de seguro de salud de grupo. A fin de quedar comprendido dentro de cualquier categoría de beneficiarios calificados, usted debe ser un participante en el plan de seguro de salud de grupo de su empleador.

Es importante saber que los beneficios de COBRA están disponibles para los beneficiarios calificados como empleadores cubiertos solamente en circunstancias muy específicas, que son llamadas “eventos calificantes”. El tipo de evento calificante determina cuáles personas son beneficiarios calificados, cuánto tiempo deben inscribirse para los beneficios de COBRA y cuáles beneficios están disponibles para ellos. Por ejemplo, para empleados, los eventos calificantes incluyen despidos o terminación, excepto en casos de grave mala conducta, o una reducción en las horas de trabajo de un empleado. Para los cónyuges de los empleados e hijos dependientes, los eventos calificantes son los mismos que para los empleados, pero también incluyen a un empleado que llegue a ser elegible para los beneficios de Medicare, del divorcio o de la separación legal, o la muerte del empleado.

Los beneficios de COBRA pueden durar en cualquier parte de 18 a 36 meses, dependiendo del tipo de beneficiario que sea usted, y que clase de evento calificante ha ocurrido. Por ejemplo, en el caso de la pérdida de trabajo, los beneficios de COBRA típicamente se limitan a 18 meses. Sin embargo, en el caso del cónyuge de un empleado que ha perdido la cobertura debido a un divorcio, los beneficios de COBRA pueden ampliarse hasta 36 meses.

Si usted es elegible para los beneficios de COBRA, debería saber que es responsable de pagar hasta el 102% del total de la prima de la cobertura del plan de seguro de salud, que normalmente será más costoso que el que tendría que pagar un empleado inscrito en el plan. Sin embargo, los beneficios de COBRA, al menos sobre una base temporal, son probablemente menos costosos que comprar un plan de seguro de salud individual, o permanecer sin la cobertura de un seguro de salud. Además, la Ley recientemente aprobada sobre la Reinversión y Recuperación Americana de 2009 proporciona beneficios bajo COBRA a una tasa reducida para ciertas personas que han perdido la cobertura del seguro de salud debido a un despido ocurrido entre el 1 de septiembre de 2008 y el 31 de diciembre de 2009. Las personas elegibles pueden tener derecho a pagar primas reducidas por la continuación de la cobertura de cuidados a la salud a una tasa de solamente 35% de las primas de un plan normal.

Para información más detallada acerca de COBRA y la elegibilidad para obtener los beneficios de acuerdo con COBRA, puede contactar al Departamento del Trabajo de los E. U. llamando al 1-866-444-3272 o visitando el sitio en la red DOL.