Los tiempos difíciles demandan que la gente escoja difíciles alternativas. La perdida del empleo, una economía que está en recesión, elevación de los precios de los combustibles, una enfermedad o una lesión, todo ello puede dar lugar a que la gente pase por momentos difíciles para pagar sus cuentas. Tristemente, algunas de las gentes que trabajan duro y son de buena voluntad se ven forzadas a escoger entre el embargo de su casa o declararse en quiebra. No existe una respuesta fácil y clara para elegir entre el embargo y la quiebra. Sin embargo, hay algunas cosas que usted debe considerar antes de proceder a elegir una opción:

• ¿Existen Alternativas? ¿El tenedor de su hipoteca está dispuesto a negociar con usted para cambiar los términos de la hipoteca o permitirle hacer pagos atrasados? Es importante asegurarse de que usted hable con su prestamista y negocie en la mayor medida posible antes de sujetarse a un embargo o de declararse en quiebra.
• ¿Durante Cuánto Tiempo mi Crédito se Verá Afectado? Un embargo permanece en su expediente de crédito durante 7 años y una quiebra durante 10 años. Ambos casos son vistos desfavorablemente por cualquier acreedor potencial en el futuro.
• ¿Quiere Usted Continuar Viviendo en su Casa Actual? Si usted no está comprometido a vivir en su actual casa, entonces usted puede negociar con su prestamista y que le permita vender la casa. Los rendimientos de la venta servirán primero para pagar al tenedor de su hipoteca y a otros acreedores. Cualquier rendimiento sobrante será suyo. Si usted no desea continuar viviendo en su actual casa y no puede llegar a un acuerdo con el tenedor de su hipoteca, entonces la quiebra será su única alternativa. La quiebra no garantizará en manera alguna que usted permanezca en su casa indefinidamente. Sin embargo, dejará en suspenso cualquier embargo si aun no ha sido expedido un aviso formal de embargo en el momento en que usted se declara en quiebra. Eso podrá comprarle un período de meses en los cuales usted podrá continuar viviendo en su casa mientras concluye el proceso de la quiebra. Además, si usted se declara en quiebra de acuerdo con el Capítulo 13, el tribunal puede permitirle pagar las cantidades atrasadas durante el curso del período de pago. Esa cantidad de tiempo será adicional a los pagos regulares mensuales.
• ¿Tiene Usted Otros Activos que quiera Proteger? El embargo, a diferencia de la quiebra, solamente afecta su casa. Si su casa es embargada, entonces la casa se vende y los rendimientos pagarán su hipoteca. El resto de sus activos no serán afectados por el procedimiento. Por otra parte, la quiebra puede afectar todos sus activos y obligaciones.

Aunque existen muchas cosas negativas asociadas con las quiebras y los embargos, tales como la pérdida potencial de su casa y el perjuicio a su rango de crédito, a veces, los embargos y las quiebras son necesarios. Ellos pueden aliviarlo de la deuda agobiante y permitirle empezar de nuevo y vivir su vida sin padecer el constante estrés y preocupación que se generan cuando no puede pagar sus cuentas.

Así, pues, si usted, como muchos norteamericanos, enfrenta tiempos económicos difíciles, es importante considerar todas sus opciones financieras antes de tomar una decisión acerca de cómo proceder.