En estos tiempos en que están al máximo las pérdidas del derecho a redimir la hipoteca, los más importantes bancos en toda la nación han empezado a ofrecer programas de modificación de los préstamos a las personas que están en peligro de que pierdan sus casas al perder ese derecho. Aunque la elegibilidad para los programas de modificación del préstamo difieren de un banco al siguiente, el objetivo común de estos programas es re-estructurar los préstamos hipotecarios existentes de tal manera que los deudores cuenten con pagos más bajos. Debido a que la pérdida del derecho a redimir la hipoteca es costosa no solamente para el dueño de la casa, sino para el banco mismo, éste tiene un decidido interés en ayudar a la gente a cumplir sus obligaciones respecto de sus hipotecas, especialmente en la actual época de incertidumbre económica.

En términos generales, un programa de modificación del préstamo es muy parecido a un refinanciamiento de su hipoteca a fin de hacer que los pagos sean más accesibles. La única diferencia es que en lugar de tomar una nueva hipoteca que reemplace a la antigua, usted está simplemente cambiando los términos de su actual préstamo hipotecario. Si usted ya no puede cubrir los pagos actuales de su hipoteca y no es elegible para refinanciar la hipoteca debido a alguna dificultad financiera que esté usted experimentando, entonces usted puede ser elegible para un programa de modificación del préstamo a través de su banco o de su compañía hipotecaria.

Que usted pueda calificar para una modificación del préstamo, dependerá de los requisitos del programa de modificación del préstamo de su banco, así como de su propia situación financiera. Aunque estos requisitos varían, los requisitos de elegibilidad más comunes para los programas de modificación del préstamo incluyen: encontrarse atrasado en los pagos de su hipoteca por lo menos en tres meses, experimentar alguna clase de dificultad financiera que de lugar a que usted no pueda hacer sus pagos mensuales regulares, utilizar la casa hipotecada como su principal residencia, y nunca haberse presentado en quiebra.

A fin de verificar su elegibilidad para un programa de modificación del préstamo, usted debe contactar al banco o compañía hipotecaria que sea la titular de la hipoteca. Tenga presente que la compra y venta de bancos sobre bases regulares, especialmente en el estado que guarda actualmente la economía, usted necesita asegurarse de estar contactando a la compañía correspondiente a su préstamo hipotecario, debido a que el dueño de su hipoteca es solamente la compañía que puede otorgarle una modificación del préstamo. En cualquier caso, usted necesita comunicarse con su banco acerca de su situación financiera, dar los pasos que usted pueda para cumplir con sus pagos mensuales hipotecarios, y cooperar con cualquier requisito relativo a la información necesaria para participar en un programa de modificación del préstamo.

El Banco IndyMac, que fue tomado por la FDIC, fue el primer banco importante en ofrecer a sus clientes un programa amplio para la modificación de los préstamos. Otros bancos importantes como Fannie Mae, Freddie Mae, Bank of America, JP Morgan Chase, y Citigroup han seguido la pauta de IndyMac en el ofrecimiento a sus clientes de programas de modificación de préstamos ampliamente disponibles. IndyMac, por ejemplo, está contactando directamente a algunos de sus clientes que se encuentran gravemente atrasados en sus pagos hipotecarios, a fin de ayudarles a acceder a un programa de modificación de su préstamo. De acuerdo con el programa de IndyMac, la tasa de interés y el plazo del pago del préstamo hipotecario podrían modificarse a fin de hacer más accesibles sus pagos hipotecarios de acuerdo con sus ingresos y gastos actuales. Así, si usted no puede cubrir sus pagos hipotecarios, asegúrese de verificar su elegibilidad para el programa de modificación del préstamo con su banco, en lugar de arriesgarse a perder su casa.