Ya sea que usted esté en una ejecución hipotecaria o preocupado por una en el futuro, sepa que hay vías prácticas que le pueden evitar la ejecución hipotecaria. Actualmente, los prestamistas están más deseosos que nunca de ayudarle a que permanezca en su casa y de que esté en posibilidad de hacer sus pagos. Los métodos más communes utilizados para poner al corriente los préstamos se describen a continuación:

Ponga su Préstamo al Corriente - Rehabilitación: Si usted no ha cubierto pagos de su hipoteca y se encuentra en “mora”, la manera más fácil de solucionarlo es pagar al prestamista el total de la cantidad pendiente. Esto incluye los pagos atrasados, cualesquiera honorarios pagados para su cobro y cualesquiera otros cargos que el prestamista le cobre como resultado de su mora. El período de reinstalación varía de Estado a Estado. En algunos estados, usted tiene el derecho legal de reinstalar su préstamo aún hasta días antes de que su propiedad sea vendida en una subasta pública. Sin embargo, no se demore; contacte a su prestamista para información tan pronto como sea posible.

Trabaje un Plan de Pago con su Prestamista:Un plan de pago es un convenio escrito entre usted y su prestamista que le ayuda a efectuar los pagos atrasados. El plan de pagos puede establecer que haga sup ago regular mensual de la hipoteca, más una cantidad extra cada mes, durante un período de tiempo a fin de cubrir los pagos atrasados hasta que los pagos del préstamo se pongan al corriente. Otras opciones incluyen continuar efectuando sus pagos mínimos mensuales y convener en hacer el pago de una gran suma en cierto día para cubrir la cantidad adeudada que se encuentra atrasada. Asegúrese de convener solamente en un plan de pagos que usted pueda cumplir. Si usted falla en el cumplimiento de estos terminus, su prestamista probablemente no querrá cooperar con usted en el futuro.

Modificación del Préstamo: Cuando se prestamista conviene en una modificación del préstamo, cambiarán, de hecho, los términos de su hipoteca. Las modificaciones pueden hacerse para reducir la tasa de interés de la hipoteca, cambiar el producto de la hipoteca (de una tasa adjustable a una tasa fija, por ejemplo), ampliar el término de la hipoteca o capitalizar los pagos retrasados (agregar los pagos retrasados al saldo de la hipoteca). Las modificaciones no se conceden con facilidad, pero si existen rezones justificadas, fuertes para la petición, entonces el prestamista estará dispuesto a modificar su préstamo.

Acuerdo de Indulgencia por Mora: El prestamista puede permitir que usted suspenda sus pagos durante un período de tiempo (generalmente de 3 a 6 meses) o efectuar pagos mensuales más bajos durante un período de tiempo. Para cubrir los pagos no efectuados, el término del préstamo sera ampliado (agregando los pagos atrasados a la vida del préstamo) o bien, los pagos serán más altos al efectuar la reinstalación para cubrir las cantidades no pagadas.

Acuerdo de Indulgencia por Mora Especial: (Aplicable solamente a préstamos asegurados-FHA) El prestamista puede permitir pagos parciales hasta por 18 meses para que el deudor pueda volver a encarrilarse. El prestamista también puede ofrecer un “reembolso parcial”, o fondos anticipados, para ayudarle que se ponga al corriente.

Refinanciamiento: Usualmente esto no sera una opción si usted se encuentra gravemente retrasado en el pago de su hipoteca (más de 3 pagos atrasados). Sin embargo, si usted está al corriente y existen valores en la propiedad, esto puede ser una opción. Usted puede obtener una nueva hipoteca con una tasa de interés diferente, o con un plazo más amplio.

Hipoteca en Segundo Grado (Préstamo sobre Valores en la Casa): Aún si usted está gravemente atrasado en su hipoteca, si existen suficientes valores en su casa, su prestamista puede concederle un segundo préstamo sobre su casa. Generalmente no es factible cuando usted está teniendo problemas para cubrir los pagos de su primera hipoteca; una tasa de interés más alta y otro pago solamente estarán agravando el problema. Puede utilizarse para eliminar la deuda del consumidor.

Quiebra: Aunque esto puede parecer la opción más desagradable, puede permitirle salvar su propiedad. Una quiebra del Capítulo 13 puede ayudarle a salvar su casa de la ejecución hipotecaria, si las demás opciones han fallado.