Actualmente, muchos negocios están procesando cheques de pago como conversiones electrónicas de cheques. Típicamente, esto permite a los negocios un acceso más rápido a los fondos en su cuenta de cheques. Muchos consumidores no están apercibidos de que un cheque de papel ordinario que se procesa como un cheque electrónico tiene diferentes implicaciones para ellos. Este artículo denotará los pros y los contras para el consumidor de los métodos de pago mediante la conversión electrónica de los cheques.

Pros

• Si usted tiene una disputa con un comerciante y usted paga vía la conversión de un cheque electrónico, entonces usted tiene derecho de que su institución financiera investigue cualquier transferencia que usted estime que no fue autorizada o que haya sido incorrecta. Sin embargo, usted tiene 60 días de calendario a partir del momento en que el banco le envió su estado de cuenta, para notificarle al banco el problema. Por ello, es importante que usted revise cuidadosamente cada estado que reciba.
• Los comerciantes, típicamente, citan varios beneficios del sistema de pago mediante la conversión electrónica de los cheques. Expresan que reducen las cuotas de los bancos, reducen el tiempo que sus empleados ocupan en los depósitos y reducen el fraude. Aunque estos beneficios van directamente a los comerciantes, también pueden beneficiar a los consumidores al prevenir los aumentos en los precios.
• Si usted no tiene una tarjeta de débito o de crédito, muchos negocios aceptarán un cheque de conversión electrónica como una forma de pago aunque no acepten cheques tradicionales. Esto le permite adquirir cosas que de otra manera no podría en ausencia de una tarjeta de crédito o de débito y puede hacerlo con el riesgo que implica una tarjeta de crédito o de débito dado que el dinero puede ser retirado directamente de su cuenta bancaria.

Cons

Algunos de los retiros de este método de pago por el consumidor incluyen:

• Los fondos son, típicamente, liberados de su cuenta bancaria mucho más rápido que cuando usted paga con un cheque ordinario. En consecuencia, usted debe asegurarse de tener suficiente dinero en su cuenta para que se cubra inmediatamente el pago.
• Usted no recibirá copias de los cheques cancelados de su banco, aun si usted entrega un cheque de papel para el pago.

La Ley sobre la Transferencia Electrónica de Fondos requiere que usted proporcione previamente un aviso acerca de que su pago va a ser procesado en una conversión electrónica. Su aviso puede incluirse en el papel de su cuenta para artículos que usted pagó por correo o que hayan sido impresos por la caja registradora de una tienda al menudeo. También, un aviso en la forma de un recibo detallado le será proporcionado después de la transacción. El recibo deberá incluir el nombre del comerciante, la fecha en que la transacción fue procesada y el monto de la transacción.

La Comisión Federal de Comercio recomienda que usted revise cuidadosamente su estado cada mes para asegurarse de que todas las transacciones fueron procesadas correctamente y que esté vigilante para proteger el número de su cuenta de cheques y otra información personal, toda vez que la información puede utilizarse para llevar a cabo una conversión electrónica del cheque no autorizada. Si usted estima que sus derechos no han sido respetados en una transacción con una conversión electrónica de un cheque, entonces tiene el derecho de presentar una queja ante la Comisión Federal de Comercio (FTC) llamando al 1-877-FTC-HELP.

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