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1. La mayoría de las deudas no aseguradas pueden ser arregladas. Una deuda no asegurada es aquella que no cuenta con una garantía de pago. Las deudas no aseguradas incluyen cuentas médicas, tarjetas de crédito, tarjetas de las tiendas departamentales, préstamos personales, cuentas cobrables, préstamos estudiantiles, cantidades remanentes después de una re­posesión ó de la pérdida del derecho a redimir una hipoteca y cheques rebotados. Existen algunos pocos acreedores que nunca se comprometen, pero la mayoría aceptará un pago menor del total adeudado para arreglar el cierre de una con problemas. (Sin embargo, las compañías de servicios públicos muy raramente aceptan como arreglo una cantidad menor al total del saldo adeudado.)
2. Las deudas aseguradas, con garantía de pago (tales como la originada por la compra de un automóvil ó una casa) son una historia enteramente diferente. Si el acreedor simplemente puede re­posesionar la propiedad, ¿qué necesidad hay de negociar? Con frecuencia usted puede negociar el alivio de un pago pequeño con una deuda asegurada pero no intentar arreglar la cuenta cuando usted todavía posee la propiedad.
3. También el acreedor debe tener una buena razón para querer el arreglo. Si la deuda es actual y no existe historial reciente de retrasos en los pagos, será difícil convencer al acreedor que le conviene llegar a un arreglo. (Esto no debe interpretarse como una recomendación para detener el pago de las cuentas que están al corriente. Si usted deja de pagar las cuentas que están al corriente, ciertamente hará que su situación crediticia empeore.) Quizá un crédito malo no es un problema para usted en este momento y usted siente que debe detener sus pagos a fin de arreglarlos y volver a la cúspide de la carga de su deuda. Si este es el caso, usted está tomando esa decisión bajo su propio riesgo. En otras palabras, no lo haga.

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